퇴직연금 IRP 세금혜택 및 디폴트옵션 TDF 리츠 공부
퇴직연금 디폴드 옵션을 2022년 7월에 도입됐으나 1년의 유예기간을 거쳐 2023년 7월 12일에 의무적으로 시행이 됩니다. 인구고령화에 대응해서 노후소득원 마련을 위한 퇴직연금이 중요해지고 퇴직연금 가입자의 수익률을 높이고 노후 소득을 보장하기 위해 퇴직연금의 종류와 퇴직연금 디폴드 옵션이 무엇인지에 관해 분석해 보도록 하겠습니다. 디폴트옵션사전지정운용제이란 확정급여형DC 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금IRP 가입자가 자신의 계좌 내 적립금을 스스로 운용하기 않고 방치한 경우, 미리 정해둔 운용 방안으로 자동으로 적립금이 운용되도록 하는 제도입니다.
투자 및 운용에 관해 어려워하는 경우에 유용한데 쉽게 말하면 당신이 옵션을 미리 정해놓으면 그 방식에 따라 금융사가 알아서 운용합니다. 입니다.
퇴직연금 디폴트옵션
퇴직연금 디폴트옵션이란 회사에서 제공되는 퇴직연금의 기본적인 투자 옵션을 의미합니다. 이는 퇴직연금을 받는 회원들이 자동으로 선택하게 되는 옵션으로, 퇴직연금 법률에 따라 규정되고 있습니다.
일반적으로 디폴트대안은 안정적이고 저무모한 투자 상품을 고르는 경우가 많습니다. 주식이나 채권과 같은 고위험 상품보다는 예금이나 단기 채권과 같은 안정된 상품을 고르는 경우가 일반적입니다.
이는 퇴직연금 수령 시기에 회원들의 투자 상품에 대한 안정성을 보장하기 위한 조치입니다.
개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금
앞의 2개는 조건이 있습니다. 바로 회사에 오래 다닌다는 조건하에 퇴직금을 기대할 수 있습니다. 개인형 퇴직연금은 이직이 잦거나 단기 근속자의 경우 실용적인 제도입니다. 개인형 퇴직연금에는 또 2가지 종류가 있는데요좀 알고 있어야 할게 많죠? 바로 퇴직 IRP와 적립 IRP입니다. 퇴직 IRP는 퇴사하는 사람의 계좌에 회사가 퇴직금을 넣어주는 것입니다. 적립 IRP는 회사에서 납입하는 퇴직연금만으로 부족하여 근로자가 추가로 계좌에 적립하는 제도입니다.
세컨드 퇴직연금 계좌라고 이해하시면 됩니다.
디폴트 옵션, 누가 해당하나요?
퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 본인이 가입한 퇴직연금이 DC형 또는 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 계좌 각각 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 본인이 하는 DC형 적립도 투자도 다.
본인이 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.
디폴트옵션의 약점 극복 후 잘 활용하기
디폴트옵션 선택 있어서 장점만 있는것이 아니라 단점도 있습니다. 한번 설정하면 연금이나 일시금으로 받을 때까지 해지가 불가능하고, 수익률이 보장되는 것은 아니라는 점입니다. 디폴트옵션 내에서 포트폴리오를 변경하거나 자동 매수된 상품을 매도하는 것은 가능하지만, 디폴트옵션 자체를 취소하는 것은 불가능합니다. 이런 단점에도 불구하고, 자신의 투자 성향을 충분히 생각하고, 여러가지 정보를 수집하여 주의깊게 선택한다면, 디폴트옵션을 통하여 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
본인의 노후 생활을 위해서 지혜로운 선택을 위함은 퇴직연금 디폴트대안은 간단한 의무가 아닌, 우리의 노후 자금을 효과적으로 운용할 수 있는 기회이자 선택 입니다. 각자의 투자 성향과 노후생활의 계획에 맞는 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.
개인화된 금융 계획의 중요성
디폴트대안은 실용적인 시작점일 수 있지만, 개인화된 금융 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 개인의 금융 상황과 목표에 따라 디폴트옵션을 조정하고, 퇴직 연금 자금을 효과적으로 관리해야 합니다. 퇴직연금 디폴트대안은 노후를 위한 중요한 선택 중 하나입니다. 이를 이해하고 올정의롭게 활용하면, 노후를 안심하고 준비할 수 있을 것입니다. 이 글을 통하여 퇴직연금에 대한 이해를 높이고, 개인의 금융 계획을 구체화하며 안전하고 안심한 노후를 위한 첫걸음을 내딛을 수 있기를 바랍니다.
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