50년 만기 주택담보대출, 정말 가계 부채의 주범일까
그 이유는 금융당국이 초장기 주택담보대출을 가계 부채 증가의 원인으로 꼽았기 때문입니다. 금융당국은 앞으로 50년 만기 주담대 상품에 연령 제한을 두겠다고도 밝혔는데 논쟁이 커지고 있습니다. NH농협은행이 50년 만기 주택담보대출주담대 상품인 채움고정금리모기지론50년 혼합형을 지난 달 판매 중단했습니다. 이 상품이 출시된 지 두 달도 채 안 됐습니다. 판매 중단 이유는 50년 만기 주담대를 두고 불거진 논란 때문인데요. 금융당국이 늘어난 가계 부채의 주원인으로 50년 만기 주담대 상품을 지목했습니다.
최근 가계 부채 문제가 심각한 가운데, 은행 가계 대출 금액이 늘어나는 것도 원인으로 지목되었습니다. 7월 은행 가계대출은 6조 원이 늘어나며 급올라가고 있습니다.
하나은행 주택담보대출 금리
기본금리는 대출금액 2억, 기간 35년주택외 부동산1년, 비거치식.분할상환방식, 주택구입자금사용 목적 , 신용등급 3등급인 고객에게 적용한 금리 입니다. 중도상환수수료 계산 방법 입니다. 중도상환대출금액 X 비거치식 분할상환 방식은 1.3 X 중도상환약정잔여일수 divide 중도상환약정기간으로 하며, 최초 대출일로부터 3년기한연장 포함까지 적용합니다. 단, 잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제. 편하게 1.3 부터 기간에 따라 조금씩 비중이 줄어드는 구조가 3년 동안 이어진다고 생각하시면 됩니다.
정부의 입장이 바뀐다?
하지만 이런 정부의 스탠스가 좀 변경하는 게 아니냐는 신호도 함께 나오고 있습니다. 50년 만기 대출을 규제하려는 움직임이 그것입니다. 이번에도 은행들은 자율적으로 50년 만기 대출을 중단하고 있습니다만 역시 정부의 압박이 있었을 것입니다. 40년 만기 대출보다. 50년 만기 대출은 10억20억 원대의 서울 아파트 구입을 위한 대출 한도액 산정 과정에서 약 1억 원 정도의 대출 한도액 증대 효과를 가져옵니다.
생각보다. 50년 만기 대출의 부동산 시장 부양 효과가 크다는 뜻입니다. 만약 정부가 50년 만기 대출을 제도적으로 막는다면 정부가 부동산 시장을 바라보는 스탠스가 바뀐 것으로 봐도 될 것 같습니다.
대출 금리 억눌러온 정부
업계에서는 정부가 은행들을 압박해서 대출 금리를 억지로 낮추고 있기 때문이라고 보고 있습니다. 올해 상반기 내내 그런 압박이 이어졌고, 정부가 그러는 이유는 부동산 시장의 급랭을 막기 위해서일 것입니다. PF 대출 연체율이 올라가면서 금융 시장 전반의 위기 가능성도 고조되고 있어서 어떻게든 부동산 시장의 급격한 추락은 막아야 했을 것입니다. 이야말로 기업 대출의 이자율은 별로 낮지 않습니다.
올해 상반기 수도권 아파트 시장에서 가격 반등과 거래량 증가가 나타난 것은 주택담보대출 금리가 이례적으로 억눌린 영향이기도 합니다.
주택담보대출 이자가 낮아지면 소비자들의 심리적 부담이 줄어들기도 하지만 10억20억 원대의 서울 아파트 구입을 위한 주택담보대출의 DSR 산정 과정에서 대출 한도가 약 1억 원 정도 늘어나는 효과도 있습니다.
그렇다면 가계 부채의 증가의 원인이 과연 주담대가 대부분일까요?
전 금융권을 통틀어 7월 가계대출 금액은 약 5.4조 원 증가했다고 합니다. 주택담보대출의 증가액이 5.6조 원에 달합니다. 은행권 대출금액 증가를 이끈 것도 거의 주담대 증가분이었습니다. 이에 금융당국은 늘어나는 가계부채의 원인 중 하나로 50년 만기 대출을 지목했습니다. 지난 8월에 열린 은행장 및 정책금융기관장 간담회에서 김주현 금융위원장은 대출한도를 늘리기 위해 50년 만기 대출이 사용되거나, 비대면 주택담보대출에서 소득 확인이 제대로 이루어지지 않고 있다라고 지적했습니다.
상식을 벗어난 DSR 규제 우회가 아닌지 검토하겠다고 경고했습니다. 금융당국은 문제 해결을 위해 50년 만기 주담대에 연령 제한의 도입을 고려한다고 알려졌습니다. 신한은행을 제외한 대부분의 은행은 현재 50년 만기 주담대 상품에 연령 제한을 두고 있지 않습니다.
자주 묻는 질문
하나은행 주택담보대출 금리
기본금리는 대출금액 2억, 기간 35년주택외 부동산1년, 비거치식 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
정부의 입장이 바뀐다?
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정부의 입장이 바뀐다?
업계에서는 정부가 은행들을 압박해서 대출 금리를 억지로 낮추고 있기 때문이라고 보고 있습니다 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
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